Мошенничество по банковским картам граждан РФ и равнодушие банков к этой ситуации уже перешло все границы. За 2018 г. с карт россиян было украдено 1,3 млрд рублей, что на 44% больше, чем годом ранее (по данным центра Fincert). И вернуть свои деньги в сложившейся ситуации очень непросто. Почему же банки действуют скорее в интересах мошенников, чем в интересах клиентов? У гражданина РФ украли деньги, а банку все равно – свою комиссию за операцию по карте он получил, своей явной вины не обнаружил, зачем напрягаться?

Мошенники же в наш век информационных технологий уже научились так изощренно и оригинально действовать, обманывая граждан, что обычный человек порой не в силах догадаться о том, что может ожидать его банковскую карту и деньги на ней. Постоянно искать и читать печальные истории о появлении очередных способов краж с карт в Интернет тоже не вариант – статистика по депрессиям, сердечно-сосудистым и онкологическим заболеваниям итак запредельная.

В сложившейся ситуации я вообще бы отказалась от использования пластиковых карт. Но нас практически обязывают ими пользоваться – перечисляют зарплату на банковские карты, устанавливают ограничения на беспроцентное снятие наличных денежных средств. Т.е. нам приходится держать деньги на картах, которые всегда рады украсть мошенники.

К сожалению, что и ты тоже человек, которого могут легко обмануть мошенники, понимаешь, только когда сам оказываешься в подобной ситуации.

11 июля 2019 г. впервые в жизни меня обманули мошенники. На мой мобильный номер позвонил робот и сказал, что моя карта заблокирована из-за попыток мошеннических действий и о необходимости перезвонить. Поскольку у меня уже была такая ситуация, я перезвонила. Затем по моей просьбе удостовериться, что звонок из банка, мне позвонили с горячей линии +7-800-200-24-24. Я была уверена, что звонок из ПАО «ВТБ», и моя карта заблокирована, и назвала номер и дату моей кредитной карты VISA для отмены мошеннических операций. Далее мошенник под видом сотрудника банка пытался украсть у меня деньги. В течение 22 минут с моей карты производилось множество попыток перевода денежных средств с карты на карту с разных Интернет-ресурсов на суммы до 89500 руб. Операции подобного рода на такие суммы я никогда раньше не проводила с кредитной карты. И ПАО «ВТБ» НЕ предпринял никаких действий и НЕ заблокировал мою карту. В итоге одна попытка на сумму 75443 руб. оказалось успешной. Перевод CH Debit БЕЗ подтверждения кодом из смс (смс код попросту не пришел, хотя подтверждение кодом из смс переводов и платежей на сумму свыше 15000 руб. обязательно)!!!

Через час я позвонила на горячую линию ПАО «ВТБ» и поговорив с оператором, поняла, что была обманута мошенником, который украл с моей карты 75443 руб. и банк снял комиссию за данную операцию 4149,37 руб. Деньги еще были заблокированы на карте. Объяснив, что операция была совершена мошенником, я попросила ее отменить. На что мне ответили, что я могу опротестовать данную операцию после 21 июля. Согласно п. 11 ст. 9 ФЗ № 161 от 27.06.2011 «О национальной платежной системе» это нужно сделать в течение суток. Т.е. вместо того, чтобы подробно разобрать ситуацию и найти основания для возвратного платежа, сотрудник банка меня заведомо ввел в заблуждение. В итоге по моей просьбе заблокировали все мои карты и личный кабинет.

Догадываясь, что у меня все же есть какие-то права и действовать нужно срочно, я пошла в офис ПАО «ВТБ» писать заявление на отмену мошеннической операции и возврат денег. Сотрудники же меня пытались уверить, что банк мне ничем не может помочь в данной ситуации.

Взяв выписку со счета и копию претензии, я написала заявление в ближайшем отделении полиции (хоть где-то подробно выслушали и посочувствовали).

Далее я обратилась с вопросом в VISA, чтобы узнать, насколько прав банк и вот что мне ответили: «Visa - международная платёжная система. Мы не имеем доступа к личным данным и транзакциям держателей карт. Процедуру по возврату денежных средств инициирует только банк-эмитент. Операция по возврату денежных средств называется Chargeback. Банк инициирует её по вашему запросу, но по собственному усмотрению со своими условиями».

Небольшая справка. Возвратный платеж (англ. chargeback) — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам. Чарджбек могут инициировать все держатели электронных карточек Visa и MasterCard.

Теперь посмотрим, как своими действиями банк способствует дальнейшему развитию и процветанию мошеннических операций (на примере моей истории).

1.      Банк НЕ блокирует карту при многочисленных неприрывных попытках перевести деньги с карты на крупные суммы, которые раньше клиент НИКОГДА не осуществлял.

2.      Банк проводит операции на сумму более 75 000 руб. БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ кодом из смс.

3.      Банк вводит в заблуждение клиента, не сообщает о его правах.

4.      Банк может сделать возвратный платеж по заявлению клиента НА СВОЕ УСМОТРЕНИЕ. Т.е. если банк не найдет своей явной вины в данной ситуации, он может принять решение НЕ ПРОВОДИТЬ возвратный платеж.

5.      Банк зарабатывает на мошеннических операциях так же, как и на любых других, снимая комиссию с карты клиента за перевод и если карта кредитная, то получая проценты со снятой мошенником суммы.

Что могут сделать граждане в сложившейся ситуации? Если все же были обмануты мошенником, бороться за свои права. Писать заявления в банк, если безуспешно, подавать коллективные иски в суд. Максимально отказаться от использования банковских карт, особенно кредитных (кредитные карты обязательно нужно закрыть). Найти способы для максимально надежного хранения денежных средств.

Пока банки не начнут совместно с государством и правоохранительными органами бороться с процветающим мошенничеством, ситуация будет только усугубляться.

Прошу Президента РФ, представителей законодательной и исполнительной власти РФ:

1.      Обязать банки в случае мошеннических операций делать возвратный платеж (chargeback) на карту клиента по его заявлению.

2.      Обязать банки действовать исключительно в интересах клиентов при мошеннических операциях: информировать, консультировать, помогать своевременно писать заявления, прилагать все возможные усилия для возврата денежных средств клиентам.  

3.      Установить ответственность банков в случае введения в заблуждении клиента относительно его прав и возможностей возврата украденных денежных средств.

4.      Принять меры по блокировке телефонных номеров, похожих на телефонные номера банков.

Сделайте еще один шаг для защиты своих денежных средств и законных прав!Подпишите петицию! Перешлите ссылку на петицию своим знакомым!